据4月13日《大河报》报道，记者从郑州几家银行了解到，现在提前还清个人住房贷款的人很多。中国银行河南省分行零售业务处消费信贷科负责人告诉记者，目前该行这类还贷者已占到5%左右。因为提前还贷要“更改合同、占用人力资源”、“打乱资金使用计划”，各银行有关负责人无一例外地认为，将来收取违约金是大势所趋。某银行一位负责人表示，现在之所以不收，主要是提前还贷的数量还不是太多，规模也不是太大。

作为一个有个人住房贷款亲身经历的郑州人，我对银行的说法表示愤怒，一是他们有关收取违约金的理由几乎是胡说八道，二是对他们即将联手采取措施惩罚提前还款者、向已经成为稀缺资源的诚信动刀的做法表示震惊。

先说提前还贷的原因。记者认为是市民们还不习惯“花明天的钱”和“嫌利息太高”，但我知道银行在知情权上耍花招是更重要的原因。用户和银行签合同时，业务员都不将所有可选择方案讲给你听，更不让你明白哪一种因比较简便而可少交其他收费，只能按业务员的提示签下合同。到了首次还息时你才搞明白，原来自己“选择”了最不合算的那一种。但这时后悔也来不及了，惟一能做的就是向亲友借钱提前还贷了。

提前还贷真的要“更改合同”吗？不，我清楚地记得，银行自己设计的格式合同上原本就有“可提前全额还款”这一项，用户明明是在履行合同中的固有条款，银行改个啥合同？浪费了啥人力资源？惟一的解释是银行嫌麻烦，因为一劳永逸地赚钱早已成为他们的思维习惯了，他们仍然缺乏“良好服务是潜在效益”这样的常识。至于“打乱了资金使用计划”，这更是胡说，允许用户提前还款本来就是你资金计划的一部分，用户一执行怎么就被打乱了？银行以这样的理由为依据，说现在没收违约金只是替用户着想，说将来肯定会收，这不是很可笑的吗？

银行的人把用户提前还贷这笔账算了又算，为啥不同时算算因提前还贷而带来的银行零风险账、资金安全账？这种账难道没有任何效益？我觉得，不管用户提前还贷的动机如何，他们起码在客观上表现出一种有钱就要还债的诚信姿态，对于目前的社会而言，没有比这种诚信姿态更难得的了。我们不应忘记，诚信大面积流失的第一个缺口就是因有钱不还而形成的全国“三角债”现象，而首当其冲和最大的受害者正是国有和集体银行！当整个社会都在为诚信缺失而伤脑筋、都在为呼唤和培育诚信而努力的时候，失去诚信便会失去生命的银行反而要联手制定措施向诚信动刀，实在不能让人理解！

“向诚信开刀”这样的怪胎只能产生于奉行国企体制的国有银行。这些银行为啥不反过来想想，如果住房贷款者都不想还款怎么办？如果银行联手制定的规则打击了贷款者还款的积极性怎么办？当他们其中一部分成了“老赖”，当他们用“一跑了之”、“要命有一条，要钱没有”等行为来对付银行时，当银行催要、起诉等办法都不能奏效时，除了申请上级将欠款变成“呆账”、“沉淀资金”之外，你们还有什么办法向他们开刀？如果出现这种情况，这是不是麻烦？这会不会打乱你们的资金计划？